Kde firmy ztrácejí nejvíce peněz při směně měn
Největší náklady při směně měn obvykle nesouvisí s viditelnými poplatky, ale se směnným kurzem samotným. Konkrétně jde o rozdíl mezi nákupním a prodejním kurzem (tzv. měnový spread), který zahrnuje jak tržní spread na mezibankovním trhu, tak marži poskytovatele. Klient vždy nakupuje měnu za vyšší kurz a prodává za nižší kurz oproti středovému kurzu – čím širší spread je, tím méně výhodný kurz klient získá a tím vyšší jsou celkové náklady směny.
Jak měnový spread funguje v praxi
Představme si jednoduchý příklad: Firma potřebuje zaplatit dodavateli 100 000 EUR. Středový kurz je 24,40 EUR, bankovní poskytovatel směnu provede za kurz 24,65 EUR.
| Kurz EUR/CZK | Kolik zaplatí firma | |
| Středový kurz | 24,40 | 2 440 000 Kč |
| Bankovní kurz | 24,65 | 2 465 000 Kč |
| Rozdíl | 0,25 | 25 000 Kč |
Rozdíl 25 000 Kč zaplatí firma pouze kvůlirozdílu v kurzu, a to na jedné transakci. Pokud provádí podobné platby každý měsíc, roční ztráta se snadno vyšplhá i na stovky tisíc korun. V praxi se ke kurzové marži poskytovatele ještě připočítávají poplatky za konverzi měny nebo poplatky za zahraniční platbu. Konečný cenový rozdíl je tak ještě vyšší.
Tip: Zůstaňte v obraze. Nenechte si ujít novinky od našich expertů z devizových trhů.
Nejčastější zdroje zbytečných nákladů
Měnový spread patří k nejviditelnějším nákladům devizových obchodů. Firmy ale přicházejí o peníze také kvůli několika opakujícím se chybám:
Automatická konverze při zahraniční platbě
Při zadání zahraniční platby v internetovém bankovnictví obvykle proběhne konverze měny automaticky podle bankovního kurzu. Banka použije vlastní kurz bez možnosti jeho ovlivnění nebo porovnání s jinými poskytovateli, což firmu zbytečně stojí peníze.
Směna na poslední chvíli
Pokud podnik řeší směnu až těsně před splatností faktury, ztrácí možnost reagovat na vývoj kurzu nebo hledat výhodnější podmínky. Je proto výhodnější plánovat devizové obchody dopředu.
Absence zajištění u větších plateb
U větších budoucích plateb může nepříznivý pohyb kurzu výrazně zvýšit náklady. Bez základních zajišťovacích nástrojů, typicky forwardových kontraktů, firma zbytečně ponese celé kurzové riziko.
Nedostatečné porovnání poskytovatelů
Mnoho podnikatelů využívá pouze svou banku, aniž by porovnali dostupné alternativy. Přitom rozdíl mezi kurzy jednotlivých poskytovatelů může být při větších objemech velmi výrazný.
4 okamžité kroky, jak uspořit na devizových obchodech
Většinu nákladů na směnu měn lze poměrně snadno snížit. Možností, jak uspořit na devizových obchodech, je několik:
- Porovnávejte kurz
Při výběru poskytovatele směny vám pomůže porovnání nabízeného kurzu s tzv. středovým kurzem. Ten můžete sledovat například na webu České národní banky. Slouží jako orientační bod, podle kterého lze posoudit, jak velkou marži si poskytovatel směny účtuje. Banky a devizové společnosti si totiž stanovují vlastní nákupní a prodejní kurzy.
- Sledujte vývoj kurzu
Kurzy měn se mění neustále. Například měnový pár EUR/CZK může během několika dnů kolísat i o desítky haléřů. U větších transakcí může správné načasování znamenat úsporu tisíců až desetitisíců korun.
- Směňujte větší objemy najednou
FX poskytovatelé často nabízejí lepší kurzy při větších objemech směny. Pokud tedy firma provádí více menších konverzí během měsíce, může být výhodnější směnit větší částku najednou nebo využít hromadnou směnu plateb.
- Využijte služby specializovaného FX partnera
Specializované devizové společnosti, například RoklenFx, nabízejí:
- užší spread,
- transparentní poplatky,
- lepší kurzy při vyšších objemech.
Firmám, které pravidelně směňují větší částky, pomůže specializovaný FX partner zajistit výhodnou směnu, a tedy výraznou úsporu oproti běžné bance.
Spočítejte si úsporu při směně měn
Chcete zjistit, kolik může vaše firma ušetřit při výhodnějším směnném kurzu?
Spočítejte si úsporu s RoklenFx oproti vaší bance. Pomocí jednoduché kalkulačky můžete během několika sekund zjistit:
- kolik zaplatíte při bankovní směně,
- kolik by stála směna přes FX platformu,
- jak velký rozdíl to znamená pro váš byznys.
Srovnání: banka vs. FX platforma
Rozdíl mezi bankou a specializovanou FX službou je v kurzu a transparentnosti poplatků.
Vysvětlíme to na modelovém příkladu. Firma potřebuje směnit 200 000 EUR:
| Poskytovatel | Kurz | Náklad v CZK |
| Banka | 24,65 | 4 930 000 Kč |
| RoklenFx platforma | 24,45 | 4 890 000 Kč |
| Rozdíl | 0,20 | 40 000 Kč |
Rozdíl 40 000 Kč vzniká především kvůli kurzové marži. Ta představuje rozdíl mezi tržním kurzem a kurzem, který poskytovatel použije při směně. Do výsledné ceny však promlouvají také:
- poplatek za zahraniční platbu,
- poplatek za konverzi měny,
- náklady zprostředkujících bank u mezinárodních převodů.
U větších objemů transakcí mohou poplatky za konverzi měny a zahraniční převody představovat další náklad, který se v součtu za rok může vyšplhat i na tisíce až desítky tisíc korun.
Pokročilé strategie úspor
Firmy, které pracují s většími objemy zahraničních plateb, mohou využít i pokročilejší nástroje.
- Forwardové kontrakty
Forward umožňuje zafixovat směnný kurz pro budoucí transakci. To znamená, že víte dopředu, kolik zaplatíte, a můžete tak eliminovat riziko nepříznivého pohybu kurzu.
- Hromadné FX konverze
Pokud pravidelně provádíte větší množství zahraničních plateb, vyplatí se transakce slučovat a směňovat vyšší objemy najednou. Poskytovatelé FX služeb zpravidla odměňují větší objemy lepším kurzem. A vy navíc ušetříte čas i administrativu spojenou s každou jednotlivou platbou.
- Individuální FX kurz
U větších objemů mohou FX poskytovatelé rovněž nabídnout individuální kurz, který je výhodnější než standardní nabídka.
Checklist: máte optimalizované FX?
Na závěr si můžete rychle ověřit, zda vaše firma pracuje s měnovými konverzemi efektivně.
✔ Porovnáváte kurz s tržním kurzem.
✔ Nespoléháte pouze na bankovní směny.
✔ Sledujete vývoj měn.
✔ Zvažujete zajištění kurzu u větších plateb.
Pokud jste u některého bodu odpověděli ne, pravděpodobně existuje prostor, kde může vaše firma na směně měn ušetřit. Kontaktujte nás.
