Český wealthtech sektor stojí na prahu zásadní proměny, kterou urychlují nové technologie i regulace typu MiCA či PSD. Akční plán asociace proto přechází od strategie ke konkrétním krokům – od případových studií až po zapojení firem do evropských projektů. „Nejde jen o jednotlivé firmy, ale o celé hodnotové řetězce a jejich odolnost,“ uvedl v rozhovoru pro Roklen24 Ondřej Mikulčík z Czech Wealthtech Association.
Jak byste popsal hlavní cíle Czech Wealthtech Association a jakou roli v tomto kontextu hraje připravovaný akční plán pro digitální a zelenou transformaci finančních služeb?
Našim hlavním cílem je podporovat lokální podniky zejména z oblastí wealthtech a fintech v jejich transformacích souvisejících s tím, aby se staly více digitální a ekologické. Dokument akční plán má právě těmto společnostem poskytnout informace a ověřené postupy o tom, jak v takovýchto iniciativách postupovat.
Zároveň také identifikuje časté bariéry, na které společnosti narážejí a navrhuje možné postupy jejich překonání. Důležité je, že dokument na celou tématiku nepohlíží pouze izolovaně z pohledu jednotlivé firmy, ale v kontextu širších dodavatelských a hodnotových řetězců.
Na jaké klíčové výzvy v oblasti wealthtech se zaměřuje akční plán a jakým způsobem může pomoci českým firmám adaptovat se na rychlé technologické změny?
Výzev se v dokumentu najde celá řada. Jmenoval bych několik hlavních. Je určitě implementace umělé inteligence do procesů wealthtech firem, a to například v rámci detekce podvodů, managementu rizik, investičního rozhodování a dalších procesů. Dále je vzhledem k prvním uděleným licencím dle nařízení MiCA velmi aktuální zakomponování digitálních aktiv do činností těchto společností. V neposlední řadě dokument zmiňuje různé další pokročilé technologie, které mohou společnostem na cestě k ozeleňování, jako jsou například nástroje, pomocí kterých je možné získat z transakčních dat informace o uhlíkových stopách nakoupených služeb či zboží.
Firmám může akční plán pomoci především tím způsobem, že je informačně vyzbrojí na jejich vlastní iniciativy v těchto oblastech. Součástí dokumentu je také řada případových studií a osvědčených postupů, kterými se mohou inspirovat.
Koncept akčního plánu navazuje na dokument FinTech Roadmap. V čem vidíte hlavní kontinuitu a kde naopak nastává změna ve strategii?
Tyto dva dokumenty spolu souvisí primárně tématicky, jelikož jsou zaměřeny a stejnou oblast. Hlavním rozdílem mezi němi je, že dokument FinTech Roadmap byl primárně strategický a rozebíral jednotlivé oblasti z pohledu trendů, tržní velikosti a výhledu do budoucna. Oproti tomu akční plán se na tyto oblasti dívá primární optikou akčních kroků a technologií. Je tedy spíše již taktický a představuje celou řadu postupů a technologií, které je možné implementovat do podniků. V tom vidím zároveň kontinuitu i změnu ve strategii.
Jak asociace plánuje zapojit aktéry z trhu – start‑upy, tradiční poskytovatele finančních služeb i regulační orgány – do tvorby a realizace akčního plánu?
Zpětná vazba aktérů trhu je pro nás naprosto klíčová. I proto jsme v únoru v rámci události FinTech mixér akční plán veřejně představili a vyzvali jsme zástupce společností, aby se do tvorby akčního plánu zapojili. Jedná se totiž pouze o první verzi a očekáváme, že další verze bude obohacená o další přelomové technologie, případové studie, ověřené postupy k překonání bariér a další hodnotné informace od společností, které budou mít zájem do dokumentu přispět.
Jaké konkrétní nástroje nebo iniciativy budou součástí akčního plánu, např. workshopy, studie nebo pilotní projekty zaměřené na ESG a digitální technologii?
S akčním plánem je spojen celý soubor aktivit, především konference, které z aktuálních témt vychází, dále technologické demonstrace pokročilých produktů, odborné články, ale také podpora inovativních produktů českých firem, které se zaměřují na nějaké převratné technologie, tak jak je v AP identifikujeme, respektive zapojení do evropských výzkumných projektů.
V jakých oblastech by podle Vás mohla Czech Wealthtech Association nejvíce ovlivnit legislativní a regulatorní prostředí, aby podpořila rozvoj wealthtechu v Česku?
Na pořádané akce se snažíme zvát zástupce regulátorů, tedy ČNB či Ministerstva financí, a zároveň také zástupce předních advokátních kanceláří, tak abychom podpořili odbornou diskuzi v oblasti Wealthtech a Fintech. Z mého pohledu tak ovlivňujeme například legislativu týkající se zaměstnaneckých akcií (ESOP), implementaci směrnic a nařízení typu PSD2/3, MiCA, FiDA a dalších které se v moderovaných diskuzích ale i našich podcastech nejčastěji objevují.
Asociace se věnuje i vzdělávacím aktivitám (newslettery, podcasty). Jakou roli hrají tyto formáty při budování povědomí a kompetencí v oblasti wealthtech?
Domnívám se, že hrají zásadní roli. Jelikož se jedná o poměrně specifickou oblast, obdobných informací ušitých přímo pro tyto společnosti není mnoho. Podcasty jsou zároveň dobrým formátem, kdy je možné v rámci jednotlivých témat jít relativně do hloubky. Častým tématem je například regulace. Věřím, že když někdo ve své firmě řeší nějakou konkrétní legislativu a má možnost se o ní dozvědět více bezplatně prostřednictvím podcastu, je to hodnotné. Newslettery pak informují o aktuálním dění i ze zahraničí a možnostech dotační podpory. Zároveň obsahují také přehled oborových událostí.
Co se týče událostí, tak ty jsou také jednou z významných složek v portfoliu našich činností. Jsme hlavním organizátorem známých oborových konferencí, jako jsou FinTech Roadmap, CryptoNight, InvestNight či FinTech Talks. Tyto události přispívají aktérům trhu nejen informačně, ale poskytují jim také prostor pro navázání byznysových kontaktů.
Jak vidíte současné slovo „wealthtech“ v širším kontextu fintech a digitálních finančních služeb? Je to samostatná disciplína, nebo spíše integrační most?
Z mého pohledu se jedná o podmnožinu oblasti fintech. Na tuto podmnožinu jsme se zaměřili, jelikož nás v rámci fintechu nejvíce zajímá a zároveň nedostává takové množství pozornosti jako například oblast plateb. Určitě se ale současně jedná i o integrační most. Žijeme v době, kdy je vše propojené a fintech není výjimkou. I z toho důvodu se tedy neustále věnujeme fintech komplexně, ale se zaměřením primárně na wealthtech.
Členská základna asociace pokrývá různé regiony Česka. Jak důležitá je tato rozmanitost pro tvorbu akčního plánu a jeho následné implementace v praxi?
Tvorba akčního plánu je ovlivňována jednak členskou základnou a tématy, které ve své podnikatelské praxi řeší. Ale jsou do ní odborně zapojeni také například experti z vysokých škol. Dá se říci, že se snažíme reagovat na nějaké konkrétní potřeby, ať už digitalizační nebo třeba podporu inovativních projektů českých firem a k tomu pak uzpůsobujeme naši činnost. Takže identifikujeme, co firmy aktuálně nejvíce zajímá a pak jezdíme na konference, či zasedání evropských platforem, kde můžeme potřebné informace získat. Ty pak dál zjednodušeně předáváme českým firmám formou akčního plánu a dalších komunikačních aktivit.
Když se podíváte dopředu na 2–3 roky, jaký zásadní dopad by měl akční plán Czech Wealthtech mít na rozvoj digitálních finančních technologií a investorů v českém prostoru?
Jedná se o obor, ve kterém se mísí fintechy, které již byly vytvořeny jako primárně digitální s tradičnějšími společnostmi, kde spousta procesů funguje ještě papírově a digitalizaci teprve dotahují. Věříme, že díky našim aktivitám, jako je akční plán se tyto společnosti budou posouvat k vyšší míře digitalizace a ty již digitální vyladí poslední chyby. Zároveň věřím, že naše aktivity také akcentují důležitost toho provozovat své podnikání udržitelně a že se to týká i oblastí wealthtech a fintech. Není vše však jen o technologiích a inovacích a doufám, že společnost uposlechnou naše doporučení zvyšující odolnost dodavatelských a hodnotových řetězců. To je možná běh na delší trať, než jsou zmiňované 2–3 roky, avšak současná geopolitická situace by to mohla akcelerovat.
Ondřej Mikulčík je nadšenec do finančních technologií. Od mládí se zajímal o ekonomiku, peníze a programování, což jej přirozeně přivedlo k fintechu. Nyní působí jako člen výboru Czech Wealthtech Association, redaktor magazínu Fintree a ambassador České fintech asociace. V rámci těchto organizací se zabývá analýzou oborových trendů, podcastingem, pořádáním lokálních konferencí, jako je FinTech Roadmap a budováním mezinárodních vztahů na konferencích zahraničních.
