Hypoteční poradci přes palubu? Refinancovat už jde i z gauče


14:20 • 17. července 2019

Tagy: hypotéka, Startup, Technologie, Inovace, úrok, bydlení

Podle odhadu společnosti Hypoexpert končí letos fixace 147 tisícům hypoték poskytnutých v České republice. Při představě administrativního maratonu v podobě vyplňování bezpočtu formulářů a podpisů mnoha papírů jak v nové, tak ve staré bance však mnoha lidem běhá mráz po zádech. Často tedy raději oželí potenciální úsporu "několika pár stovek" a spokojeně přijmou podmínky stávajícího poskytovatele. To dokládá i fakt, že v minulých letech přešel k jiné bance v době konce fixace zhruba jen každý pátý klient.

Někdy však nemusí jít o pár stovek, ale o pár tisíc či dokonce několik desítek tisíc. Boom online světa, který nemohl ignorovat ani finanční sektor, přitom i prostému zákazníkovi poskytl určité nástroje, jak mezi sebou nabídky jednotlivých bank porovnávat, a to zejména prostřednictvím internetu. Naneštěstí řešení finančních záležitostí stále zůstává v očích běžného spotřebitele jako ta nejbolestivější činnost vůbec.

Tuto příznačnou lidskou lenost pramenící z přirozených rozpaků ze složitých věcí, jakými osobní finance často bývají, však řada fintech startupů pochopila jako určitou mezeru na trhu. Ve Velké Británii například funguje služba Trussle, které stačí prozradit podmínky vaší hypoteční smlouvy, ona za vás následně hlídá trh, a pokud se někde objeví nabídka, z které by pro vás mohly plynout nějaké výhody, upozorní vás notifikací. Pomůže vám pak i s případným refinancováním spojeným se změnou banky.

Průzkum: Hypotéku splácejí partneři nejčastěji napůl

Ještě dále však v tomto nápadu zašel startup Refinanso.cz, který si klade za cíl "rozhýbat české hypotéky". Nový projekt z dílny company builderu Creative Dock, kde se zrodil také dnes už všem dobře známý online poskytovatel půjček Zonky, jde naproti zejména těm, kteří mají odpor k všudypřítomným byrokratickým procesům. "Hlavní motivací, proč produkt postavit, pro nás bylo martyrium, kterým musí klienti procházet, pokud chtějí refinancovat," říká zakladatel a CEO Refinanso.cz Matěj Novák.

Přesun hypotéky od jedné banky k druhé už tak nemusí být oním pověstným během na dlouhou trať, jak se na první pohled zdá. A není také nutné nechat se zahltit tunou papírů; hlavní myšlenkou Refinansa je, aby vše, co jde, proběhlo digitálně a automatizovaně. "Refinancování hypotéky je zatím u nás velmi "neonlinová" oblast bankovních služeb. Klient si všechno buď vyřizuje přes pobočku, nebo s pomocí finančního poradce a vlastně neexistoval online nástroj, kde by člověk mohl přejít k jiné bance. To je něco, co klientům chceme poskytnout," vysvětluje Novák.

Při "normálním" refinancování projde úvěr pod rukama finančního poradce, žádost musí zkompletovat bankéř, pak se posouvá z oddělení risku do ocenění nemovitostí a tak dále. Celý proces však může proběhnout také automatizovaně, kdy se ušetří spousta času a nákladné lidské práce. K tomu však bylo potřeba nejen mnoho energie a nápadů ze strany autorů Refinansa, ale i značných investic do chytrých technologií, které zrychlení a zjednodušení umožnily.

 

Podle Matěje Nováka však výsledek stojí za to. Pro klienta se totiž proces refinancování stává nejen méně bolestivým, ale může dosáhnout i na atraktivnější úrokovou sazbu. "Administrativní zátěž banky jsme srazili skoro na nulu, a díky tomu nabízíme cenu, na jakou si málokdo na trhu troufne," myslí si zakladatel projektu, který, ač funguje pod záštitou Moneta Money Bank, která je také jediným investorem, působí tak, že nechce mít se "zkostnatělými" bankovními procesy na klasických kamenných pobočkách nic společného.

Přesvědčit se však o tom musí každý sám. Na stránce Refinanso.cz je k dispozici hypoteční kalkulačka a zároveň s ní porovnání úrokových sazeb s ostatními bankami, přičemž tyto informace jsou čerpány přímo z jejich webových stránek. Pokud klienta úroková sazba nabízená vzhledem k jeho situaci zaujme, může mít úvěr předschválený po 30 dní. Po tuto dobu je mu sazba garantována, zatímco se ještě v klidu může poohlížet jinde.

I když se na nabídky ostatních bank může kdokoli podívat sám, podle Nováka je porovnání často komplikované v tom, že různé banky počítají RPSN (roční procentní sazbu nákladů) trochu jinak. Ta by sice jakožto úroková sazba se započtením všech poplatků a dalších nutných plateb měla být oním jednotným cenovým či úrokovým měřítkem, nicméně neplatí to absolutně. Některé banky totiž do nákladů počítají například pojištění schopnosti splácet, jiné pojištění nemovitosti, některé oboje a další třeba ani jedno, upozornil Novák. Přidaná hodnota hypoteční kalkulačky Refinansa tak spočívá v jednotné metodologii výpočtu.

Zpřísnění hypoték v praxi: Jak na něj dnes doplácí běžní žadatelé?

RSS

Je absolventkou Národohospodářské fakulty a Fakulty financí a účetnictví Vysoké školy ekonomické v Praze. Zajímá se o behaviorální ekonomii a finance.



Přejít na diskusi

Přihlašte se, nebo zaregistrujte


Přihlásit se


Zapomněli jste heslo?




Pokud nemáte ještě účet, můžete si ho vytvořit zdarma.

Přihlašte se, nebo zaregistrujte

Tato sekce je dostupná zdarma pouze přihlášeným uživatelům.



Přihlásit se

Zapomněli jste heslo?




Pokud nemáte ještě účet, můžete si ho vytvořit zdarma.