Americké výnosy odevzdávají část včerejšího růstu ve středních a dlouhých splatnostech. Dolar proti euru oslabil směrem k 1,1300 EURUSD. Procyklické měny bez výraznějšího směru. Z měn regionu je v zisku forint, koruna mírně slabší nad 25,45 za euro.

Srovnání faktoringových služeb: Na koho se můžete obrátit?

Zdroj: Depositphotos

Silné provozní finance jsou základním ukazatelem úspěšné firmy, což se ukázalo jako zásadní především během pandemické krize. Na trhu existuje hned několik nebankovních společností, které nabízejí faktoring, neboli službu zkracování splatnosti faktur. Které to jsou? A jak se od sebe liší?

Zmapovali jsme oblast společností, jež se svojí činností zaměřují na optimalizaci cash flow, a přinášíme vám jejich přehled. O data a výhled do budoucnosti jsme požádali přímo vedení daných firem. Ať už si za partnera vyberete z následujícího seznamu kohokoliv, je z něj zjevné, že se nebankovnímu faktoringu v České republice daří a neustále roste.

Platební instituce Roger

Fintech Roger působí na trhu od roku 2013, a je tak nejstarší z dotazovaných společností. Jeho hlavní činností je zkracování splatnosti faktur na 3 dny. V roce 2020 se kapitálově spojil s Komerční bankou. Za první půlrok 2021 profinancoval 1,85 mld. Kč a 33 589 faktur. Za 8 let svého fungování se čísla vyšplhala na 8 mld. Kč a 200 tisíc faktur. Dominujícím odvětvími je FMCG/e-commerce, logistika a výroba. 

Fungování Rogera

  • 75 % z faktury na účtě do 3 dnů, zbytek po zaplacení odběratelem
  • průměrná cena financování je 1,57 % z hodnoty faktury
  • financování faktur od 25 000 korun 
  • faktury v korunách i eurech
  • provozní financování bez zadlužení
  • bez fixních poplatků a nutnosti pravidelně službu využívat
  • schválení financování do 24 hodin
  • P2P způsob financování pomocí vlastní aukční platformy licencované ČNB
  • do faktur investují nezávislí investoři, případně investiční fondy
  • ověřování bonity odběratele, kontrola neexistence exekucí a insolvence dodavatele
  • vhodné pro začínající i již zaběhlé společnosti různých velikostí, které mají odběratele v EU
  • provozování financování dodavatelského řetězce ve spolupráci s Alzou, Datartem, MALL.CZ, Rohlíkem a dalšími

Už dlouhou dobu si udržujeme tempo meziročního růstu v míře více než 100 %, a to především díky vysoké automatizaci, mobilní aplikaci nebo stále vyšší informovanosti podnikatelského prostředí o naší službě,” objasňuje pro Roklen24 CEO Rogera Adam Šoukal. Dodává, že fintech se chystá i na expanzi do zahraničí, a bude tak rozvíjet spolupráci s partnery nejen v Česku.

CASHBOT

Společnost funguje od poloviny roku 2018 a vedle faktoringu nově nabízí i podnikatelské úvěry. Za tu dobu poskytla přes 13 tisíc financování v celkové hodnotě přesahující jednu miliardu korun. Jeho distribučním partnerem je Raiffeisenbank. 

  • peníze za faktury na účtu do 30 minut nebo zdarma
  • nabízí službu zkrácení splatnosti faktur, odložení splatnosti faktur nebo podnikatelský úvěr
  • velikost faktury od 3 000 Kč
  • bez omezení na velikost odběratele
  • se splatností faktury od 7 dní do 180 dní
  • služba funguje na bázi půjčky, peníze je nutné vrátit do 60 dnů, případně splácet po dobu 12 měsíců
  • maximální průměrná cena financování jsou 2 %
  • vysoký důraz na technologie, schvalování probíhá automaticky

Společnost sleduje i psychologický skóring podnikatele. “Chceme vědět, kdo firmu řídí. K tomu slouží dotazník, podle kterého odhadneme psychologický profil žadatele. Zjišťujeme jeho intelektuální schopnosti, finanční gramotnost, vztah k penězům a k zodpovědnosti. Nejde o žádný složitý test, je to jen pár jednoduchých otázek na několik minut. Zní to možná jako sci-fi, určit z krátkého online dotazníku psychologický profil, ale realita je taková, že díky jeho zahrnutí máme o 26 % méně nesplácených úvěrů,” vysvětluje pro Roklen 24 zástupce Cashbot. Společnost navazuje spolupráce například s Direct Fidoo nebo iSTYLE. 

PROPLAT.TO

Portál proplat.to poskytuje kombinaci online okamžitého faktoringu a nabídku investování formou P2P investic do faktur. Nejčastěji financovanými obory je logistika, strojírenství, doprava. Za svoji existenci profinancovali přibližně 200 milionů korun a 5600 faktur. 

  • možnost využití zkrácení splatnosti faktur nebo vymáhání pohledávek
  • celý proces je online
  • profinancování faktur prostřednictvím investic soukromých investorů
  • služba funguje od technického limitu 1000 Kč 
  • peníze má dodavatel k dispozici okamžitě 
  • možnost investičního automatu, který umožňuje nastavení investičních podmínek dle rizikovosti odběratele

“Přebíráme roli faktora, na jedné faktuře/aukci tak může být několik investorů a mohou tak zafinancovat fakturu, na kterou by jeden investor neměl dostatek finančních prostředků – a současně za atraktivních úroků,” řekl našemu serveru obchodní ředitel Ivan Ščuka. “Do budoucna máme spoustu nápadů, určitě budeme dále rozšiřovat rozsah služeb. Chceme na naší platformě nabídnout formou P2P investice spotřebitelské úvěry, čeká nás práce na sekundárním trhu investovaných pohledávek, další generace našeho investičního automatu a podobně,” dodal Ščuka.

ZALEP.TO

Platforma Zalep.to propojuje společnosti s investory a ve formě postoupení pohledávky zkracuje dlouhé splatnosti faktur do 5 pracovních dnů. Během prvního půlroku 2021 společnost profinancovala téměř 20 milionů korun a 500 faktur. Za celou dobu existence profinancovala 33 milionů korun a 870 faktur. 

  • veškeré procesy probíhají online 
  • bez využití aukcí
  • investoři dopředu vědí, do jaké faktury budou investovat
  • minimální částka na faktuře je 10 tisíc korun
  • průměrná ceny jsou 2 až 4 %
  • bez skrytých poplatků
  • do 5 dnů posílá investor 80 % hodnoty faktury

Nevyužíváme aukce, čímž šetříme klientům čas, jelikož nemusejí čekat, než je aukce ukončena. Vzhledem k nacenění faktury společnosti předem vědí, kolik je profinancování bude stát. Investoři zase nemusí s nikým soutěžit o výši výnosu,” vysvětlil zástupce společnosti Zalep.to. V budoucnu plánuje expandovat na zahraniční trh. “Také chceme více propojit možnost profinancování faktur se zajišťovacími instrumenty měnového trhu, aby tak na klienty neměla vliv skutečnost, v jaké měně investují a v jaké získají prostředky z profinancovaných faktur,” dodal. 

 

Faktoring je na českém trhu stále pro mnoho firem velkou neznámou. Stovky společností však již objevily jeho výhody a na zavedené nebankovní faktoringové podniky se obracejí čím dál více. Nejčastěji během sezóny, když přijde nová velká zakázka nebo jednoduše pokud se provozních financí nedostává. Věříme, že vám naše přehledné shrnutí pomohlo ke správnému rozhodnutí! 

 

Newsletter