Trh půjček nezůstává stejný. Rok co rok se na něm odehrávají větší či menší změny, ať už na straně legislativy, na straně poskytovatelů nebo přímo u klientů: žadatelů a příjemců půjček. A právě straně žadatelů se věnuje nedávno publikovaná analýza společnosti Bezvafinance.cz. Ta na trhu působí jako nezávislý zprostředkovatel spotřebitelského úvěru. Analýza ukazuje, jak se během roku 2022 proměnila struktura žadatelů o úvěr, požadované částky nebo pravidelné příjmy uváděné do odesílaných žádostí.
Leden 2022 versus leden 2023
Analýza společnosti Bezvafinance.cz sleduje změny v žádostech o půjčku vyplněných a odeslaných během měsíce ledna 2022 a ledna 2023. Do databáze dat byly v obou měsících zahrnuty vyplněné a odeslané žádosti i úvěr, bez ohledu na to, zda byly v následující fázi ze strany poskytovatelů půjček schváleny či zamítnuty.
Žadatelé vybírali z několika nabízených kategorií spotřebitelského úvěru inzerovaných online na webových stránkách. Pro přesnější představu šlo například o následující nebankovní a bankovní půjčky. A jaké jsou výsledky porovnání obou let? Inflační rok 2022 se v půjčkách projevil možná až nečekaně silně.
Méně zaměstnanců, více OSVČ, brigádníků a důchodců
Jak se během roku 2022 změnila striktura žadatelů o půjčku? Nadpis to hlavní už napověděl: v porovnání s lednem roku 2022 se v lednu 2023 snížil podíl zaměstnanců na celkovém počtu žadatelů, a to ze 67 % na 61 %. Svůj podíl naopak navýšili důchodci, dokonce zdvojnásobili: ze 4 % na 8 %. O třetinu vrostl i podíl OSVČ na celkovém počtu žadatelů, ze 6 % na 8 %.
Se žádostí o půjčku se na společnost Bezvafinance.cz obrátilo také více lidí pracujících na částečný úvazek nebo na dohodu. Jejich podíl se více než zdvojnásobil, ze 2 % v lednu 2022 na 5 % v lednu 2023. Pokles pozoruje analýza i ještě u jedné skupiny žadatelů: osob bez stálého / pravidelného příjmu. Z 21 % v lednu 2022 klesl jejich podíl u žádostí v lednu 2023 na 18 %. Pro přehlednost jsou data zanesena do tabulky 1.
Tabulka 1: Typy příjmu žadatelů o půjčku a jejich podíl na celkovém počtu žadatelů, data za leden 2022 a leden 2023
| Typ příjmu žadatele o půjčku | Podíl skupiny s daným příjmem na celkovém počtu žadatelů, leden 2022 | Podíl skupiny s daným příjmem na celkovém počtu žadatelů, leden 2023 |
| zaměstnání na TPP | 67 % | 61 % |
| zaměstnání na částečný úvazek | 2 % | 5 % |
| OSVČ | 6 % | 8 % |
| Důchod | 4 % | 8 % |
| bez stálého / pravidelného příjmu | 21 % | 18 % |
Zdroj: Bezvafinance.cz
Silnější zastoupení žadatelů s příjmy nad 40 000 Kč
Zajímavým je též exkurz do příjmových kategorií žadatelů, kteří v lednu 2022 a v lednu 2023 vyplnili a odeslali online formulář se žádostí o půjčku. Snížil se podíl žadatelů s příjmem do 20 tisíc Kč (z 31 % na 28 %), ale i s příjmem mezi 20 a 30 tisíci korunami (ze 42 % na 39 %).
Vzrostl naopak podíl žadatelů s příjmy vyššími. A to ve všech kategoriích: nad 30 tisíc Kč, nad 40 tisíc Kč, nad 50 tisíc Kč a dokonce i nad 60 tisíc Kč. Žadatelé s příjmy nad 60 tisíc korun měsíčně tvořili 3 % všech zaslaných žádostí během ledna 2023. Přesné rozložení změn mezi oběma sledovanými měsíci naleznete v tabulce 2.
Tabulka 2: Příjmová struktura žadatelů o půjčku v lednu 2022 a lednu 2023
| Příjem žadatele o půjčku | Procentuální zastoupení příjmové skupiny, leden 2022 | Procentuální zastoupení příjmové skupiny, leden 2023 |
| <19 999 Kč | 31 % | 28 % |
| 20 000 – 29 999 Kč | 42 % | 39 % |
| 30 000 – 39 999 Kč | 17 % | 20 % |
| 40 000 – 49 999 Kč | 5 % | 7 % |
| 50 000 – 59 999 Kč | 2 % | 3 % |
| >60 000 Kč | 2 % | 3 % |
Zdroj: Bezvafinance.cz
Analýza sleduje i změny příjmových skupin žadatelů o půjčku, kteří byli v době podávání žádosti zaměstnaní na plný úvazek. Mezi lednem 2022 a lednem 2023 razantně ubylo zaměstnaných žadatelů s příjmem do 20 tisíc Kč (z 23 % na 11 %). Naopak přibylo žadatelů ve skupině s příjmem mezi 30 a 40 tisíci korunami (z 20 % na 28 %) nebo mezi 40 tisíci a 50 tisíci Kč (z 5 % na 7 %). Jak vidíte v tabulce 3, ostatní skupiny zaměstnanců (dle měsíčního příjmu) si zachovaly stejné podíly.
Tabulka 3: Příjmová struktura zaměstnanců coby žadatelů o půjčku v lednu 2022 a lednu 2023
| Příjem zaměstnance – žadatele o půjčku | Procentuální zastoupení příjmové skupiny, leden 2022 | Procentuální zastoupení příjmové skupiny, leden 2023 |
| <19 999 Kč | 23 % | 11 % |
| 20 000 – 29 999 Kč | 50 % | 50 % |
| 30 000 – 39 999 Kč | 20 % | 28 % |
| 40 000 – 49 999 Kč | 5 % | 7 % |
| 50 000 – 59 999 Kč | 2 % | 2 % |
| >60 000 Kč | 1 % | 1 % |
Zdroj: Bezvafinance.cz
Roste zastoupení žadatelů v nejmladší skupině: 18 – 29 let
Mezi lednem 2023 a lednem 2023 se zvětšila i před tím již dost rozsáhlá skupina žadatelů ve věku do 29 let (ze 40 % na 42 %). Rostl i podíl žadatelů ve věku od 30 do 39 let, i když jen z 28 % na 29 %. Skupina žadatelů do 40 let tak v lednu 2023 tvořila celkem 71% podíl na celkovém počtu žadatelů o úvěr. Z toho jasně plyne, že mezi oběma sledovanými měsíci se snížil podíl žadatelů ve věku do 40, do 60 a nad 60 let. Detaily najdete v tabulce 4.
Tabulka 4: Věková struktura žadatelů o půjčku v lednu 2022 a lednu 2023
| Věk žadatele o půjčku | Podíl věkové skupiny na celkovém počtu žadatelů, leden 2022 | Podíl věkové skupiny na celkovém počtu žadatelů, leden 2023 |
| 18 – 29 let | 40 % | 42 % |
| 30 – 39 let | 28 % | 29 % |
| 40 – 49 let | 17 % | 16 % |
| 50 – 59 let | 9 % | 8 % |
| 60+ let | 5 % | 5 % |
Zdroj: Bezvafinance.cz
Požadovaná částka půjčky naopak klesá
Možná je pro vás překvapením, že mezi lednem 2022 a lednem 2023 pozorovali autoři analýzy pokles v průměrných požadovaných částkách půjčky. Ten byl například v Jihomoravském kraji 49%, v kraji Vysočina 47% nebo v kraji Ústeckém 44%. Naopak nejnižší pokles v průměrné požadované částce byl zaznamenán v kraji Olomouckém, a to o 19 %, v kraji Moravskoslezském o 27 % nebo v Praze, o 30 %.
Za poklesem se může skrývat navýšení počtu půjček braných na jednorázové „zalátání“ rozpočtu, například při doručeném vyšším vyúčtování za energie, než jaké žadatelé o půjčku dokázali unést z aktuálních vlastních příjmů, ponížených o všudypřítomnou vysokou inflaci roku 2022.
