Nový český startup Fondee chce dělat z peněz svých klientů více peněz. Pravidelně investovat a vytvářet si tak pasivní příjem je velmi důležité. Dlouhodobě to dává smysl a nabízí se velmi hezké zhodnocení, říká v rozhovoru pro server Roklen24 Honza Hlavsa, spoluzakladatel a CEO Fondee. Služba je plně online. Je jednoduchá, klient se nemusí o nic starat.
Jaká je „historie“ Fondee? Kdy přišel první nápad udělat něco takového?
Před třemi roky jsme se s manželkou Evou vrátili do Prahy z Londýna, kde jsme studovali a následně pracovali. Po návratu jsme si dali dlouhou dovolenou, dva měsíce jsme chodili po Šumavě a přemýšleli, co má být náš další krok. Fondee z toho vypadlo jako nejlepší nápad. Žádná podobná platforma v té době v Česku neexistovala a přišlo nám, že je to něco, co velmi efektivně funguje v USA nebo v Británii. Vznikl jednoduchý nástroj, přes který lidé mohou pravidelně investovat.
Co všechno máte profesně za sebou?
Pracovní kariéru jsem začal v Londýně, kde jsem studoval magistra na London School of Economics. Po ukončení školy jsem pak pracoval pro Evropskou banku pro obnovu a rozvoj. Následně jsem přes tři roky strávil ve velké těžařské firmě, kde jsem měl na starosti business development. Poslední dva roky, před návratem zpět do České republiky, jsem strávil v Greenstone Resources, což je private equity fond, který investuje do těžařských firem. V součtu mám za sebou přes osm let zkušeností ze světa financí a energetiky.
Zažil jste na vlastní kůži v Londýně pád Lehman Brothers? Kde jste tehdy působil?
Byl jsem tehdy na London School of Economics, takže jsem nástup krize zažil ještě jako student. Bez ohledu na to, že tehdejší situace neměla pozitivní dopad na mé „job prospects“, byla intelektuálně velmi stimulující. Lidé z bank nám chodili povídat, jak se krize projevuje. Žil jsem v srdci toho, kde se to dělo.
Co má za sebou profesně manželka Eva?
Potkali jsme se, když jsme studovali ekonomii, a do Londýna jsme se pak přestěhovali za dalším studiem spolu. Eva vystudovala magistra na Cambridge University a po studiu nastoupila do Morgan Stanley. Tam po sedmi letech skončila na pozici vice-president. Starala se o credit risk divizi, a i díky tomu se dnes ve Fondee stará o sestavování investičních portfolií.
Inspirovali jste se v zahraničí, tam podobné věci určitě fungují?
Zahraničí bylo důležitou inspirací. Když jsme se ženou bydleli v Londýně, využívali jsme podobné investiční platformy. V nadsázce se dá říci, že zahraniční konkurence vlastně vydělala na Fondee. Ale nyní vážně, podobné spoření se nám velmi osvědčilo. Pravidelně investovat a vytvářet si tak pasivní příjem považujeme za velmi důležité. Dlouhodobě to dává smysl a nabízí se velmi hezké zhodnocení.
Když porovnáte svět investování v Čechách a na Západě, v čem se liší nejvíc?
V rozvinutosti trhu. Především je to o transparentnosti vůči klientovi, výši poplatku a o adekvátnosti investičních nabídek. Když začnu transparentností, tak to byl hlavní důvod, proč jsme Fondee založili. U nás klient přesně ví, co si kupuje, kolik ho to stojí, kdo za tím stojí. Doteď se stávalo, že lidé investovali do podílových fondů, ale vůbec netušili, kolik je budou stát třeba samotné vstupní poplatky.
Druhou částí jsou právě poplatky. Koupit si podílový fond znamená zaplatit vstupní poplatek, management fee, často i výstupní poplatek. U nás žádný vstupní poplatek není. Management fee jsou v polovině toho, co by klient zaplatil někde jinde za obdobný produkt. Výstupní poplatek také nemáme.
Třetí část je adekvátnost. Nabízíme produkt, který je diverzifikovaný. Je to velké portfolio akcií a dluhopisů poskládané podle toho, jak odvážně chce klient investovat. Na trhu se jinak často nabízí produkty, které jsou velmi rizikové pro někoho, kdo tomuto oboru vůbec nerozumí.
Co Češi jako investoři vůbec? Sledovali jste při přípravě Fondee jejich chování? Možná je to i takové klišé, že Češi neumí investovat. Co myslíte?
Na to jsme si nechali zpracovat průzkum. Víme, že mladá generace, tedy lidé pod 40 let, takřka vůbec nezměnila své návyky oproti svým rodičům. Chtějí si koupit dům, nechat si peníze na spořícím účtu nebo na penzijním spoření, ale s penězi moc pracovat neumí.
Dám příklad. Moje teta je učitelka před důchodem a nedávno jí jeden nejmenovaný finanční poradce nabídl produkt, který měl nejasný výnos, bylo také nejasné, co se s penězi stane. I já, a to mám nějaké finanční vzdělání, jsem se v tom nebyl schopen vyznat. Byl to naprosto neadekvátní produkt pro někoho v její situaci. Část mise Fondee je zkulturnit trh a nabízet pro Čechy relevantní produkty.
V jaké jste fázi nyní? Máte za sebou první tiskovou zprávu, mediální výstup. Jaké jsou plány v letošním roce?
Rozjeli jsme marketingovou kampaň, která potrvá do konce března. Chceme také najít investora, který by nám pomohl finančně posunout Fondee do dalšího stadia. Máme plány na nové produkty a víme, kudy jít dál.
Kdybyste měl představit produkt, jak to celé funguje?
Velmi jednoduše. Klient přijde na web, vyplní investiční dotazník a vybere si typ portfolia. Zaregistruje se u nás, pošle první peníze a ty mu zainvestujeme. Kdykoliv klient pošle další peníze, tak je opět vložíme do stejného portfolia, které si vybral. My pak jednou za dva týdny portfolio rebalancujeme tak, aby se vrátilo do původního modelu, který si na začátku klient vybral. Služba je plně online, je jednoduchá a klient se nemusí o nic starat. Ze začátku si zadá trvalý příkaz a pak sleduje, jak se mu portfolio vyvíjí. Peníze si pak může vybrat kdykoliv, kdy potřebuje.
Jak je to s poplatky?
Snažíme se mít poplatky vůči klientovi co nejtransparentnější. Klient platí 0,9 procenta ze správy objemu peněz, který u nás má. Jedná se o roční poplatek, který se účtuje na měsíční bázi. Pak jsou ještě poplatky v samotných ETF, ze kterých jsou složená investiční portfolia, ty jsou na úrovni kolem 0,15 procenta ročně. Celkově klient zaplatí 1,05 procenta ročně.
Pokud bychom udělali nějaký modelový příklad. Pokud bych do Fondee dal třeba 300 tisíc korun. Můžete srovnat s konkurencí?
První a nejdůležitější je, že nemáme žádné vstupní poplatky. U původních nedigitálních investičních platforem musíte zaplatit vstupní poplatek, který může být od pěti do deseti procent. Pakliže chcete investovat 300 tisíc, tak během vstupních poplatků ztratíte 15 až 30 tisíc. Jejich roční management fee se pak pohybuje kolem dvou procent. To je u 300 tisíc zhruba 6000 korun. U nás je to 3000 korun ročně. Takže rozdíl je úvodních 15 až 30 tisíc a další 3000 ročně, které u konkurence zaplatíte navíc. Co se týče výkonnosti, tak naše portfolia mají stejnou, ne-li lepší návratnost, než vidíte u konkurence.
Jaké čekáte vklady? Co aktuální klienti? Kdo by byl pro Fondee ideální klient?
Očekáváme, že klient na začátku vloží vyšší částku a následně si bude do Fondee posílat nějakou část ze svého příjmu. Myslíme si, že tu prvotní částku pošle ze spořících účtů, které mu již nějakou dobu nic nevydělávají. Odhadujeme, že ta prvotní částka bude kolem 100 tisíc korun a měsíčně pak 2000 až 5000 korun. Nyní je naším posláním ukázat lidem, že dokážeme zhodnotit jejich peníze, a vysvětlovat jim, že jsme tím správným místem pro dlouhodobé spoření. Klient by u nás měl být tři, čtyři, pět let i déle.
Jaká je dlouhodobá vize Fondee?
Dělat z peněz našich klientů více peněz!
Jak je velký ten tým lidí ve Fondee?
Momentálně jsme čtyři. Moje manželka Eva, Štěpán a Katka. Máme samozřejmě také externí spolupracovníky, kteří nám pomáhají s compliance, IT, marketingem či PR. Já se starám o celkový běh firmy. Tedy abychom měli peníze, aby všechny vztahy byly nastavené tak, jak mají. Zároveň se starám o compliance a případnou komunikaci s investory. Evča se stará o výběr portfolií. Katka o customer care a Štěpán má na starost marketing a IT.
Potřebujete nějaké další pozice? Plánujete personálně růst?
Určitě ano. Spolu s tím, jak nám budou přibývat klienti, bude potřeba adekvátně růst.
Jaké pozice to budou?
Momentálně máme přes 100 klientů a na konci roku jich chceme mít 2000. Určitě budeme potřebovat někoho na customer support. Na straně IT jsme dobře vybaveni a velmi jednoduše dokážeme škálovat.
Pokud byste měl přesvědčit klienta z vaší cílové skupiny. Jak byste ho přesvědčil, aby zkusil Fondee?
Řekl bych mu, že je to rozhodně lepší, než nechat peníze ležet na běžném účtu, kde nic nevydělávají. Odkládat a investovat peníze pravidelně a vytvořit si pasivní příjem je důležité. Každý z nás by měl ideálně zhruba deset procent z hrubé mzdy každý měsíc odložit. Peníze se pak dlouhodobě hezky zhodnotí.
Jste připraveni na krizi? Už dlouho se o ní mluví. Dotklo by se vás to?
Nejlepší příprava na krizi je dlouhodobé a pravidelné investování. V momentě, kdy trh jde dolů, je nejlepší příležitost investovat. Peníze, které v té době zainvestujete, se nejvíce vrátí. A vyrovnají ty investice, které kvůli krizi poklesnou. Dlouhodobě to pak přinese návratnost, kterou klient očekává.
Když to řeknu konkrétněji, historicky by naše portfolia vynášela od tří do osmi procent. Pokud se historie bude opakovat, tak v horizontu deseti dvaceti let, klient může očekávat stejnou návratnost bez ohledu na to, zda přijde krize nebo ne.
